재테크는 시스템, 자동으로 돈을 관리하라
재테크의 가장 기본은 시스템입니다. 가계부를 써보신 분들은 공감하시겠지만 굉장히 번거롭고 손이 많이 갑니다. 가계부가 그런데 재테크 전체를 보면 정말 복잡하고 머리아프겠지요. 따라서 재테크에서 자동화 할 수 있는 부분은 최대한 자동화하여 신경을 덜 쓰고, 생활비같은 지출을 통제하는데에 신경을 쓰는게 효과적입니다.
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《4개의 통장》은 통장관리를 할 때, 단일 통장이 아니라 4개의 통장에 용도별로 돈을 나누고, 자동이체 등으로 자동화 시키는 방법에 대해서 말하고 있습니다. 이런 돈 관리 체계는 재테크의 기본이고, 이런 기본이 되어 있어야 투자를 통해 돈을 굴리는 다음 단계로 나아갈 수 있는 것입니다. 여러분의 재테크가 사상누각( 모래위에 지은 집 )이 되지 않기 위해서는 이런 기본이 잘 되어 있어야 합니다.
4개의 통장은 각각 급여통장, 소비통장, 예비통장, 투자통장입니다. 이 4개의 통장이 각각 체계적으로 연결되어 자동이체되고, 남은 돈을 넘기면서 투자 통장으로 돈이 모여 그 돈을 기반으로 투자를 하게 되는 시스템입니다.
각 통장을 들여다보면,
1. 급여통장
일단 급여통장을 이용해서 월급을 받습니다. 급여 통장에서는 급여일부터 월말까지 고정지출을 해결합니다. 고정지출이란, 공과금, 대출원리금 같이 매월 고정되어 있는 지출내역을 말합니다. 이들을 따로 조절이 불가능하기 때문에 급여 통장에서 자동이체 되도록 설정해 놓으면 편하게 관리 할 수 있습니다.
2. 소비통장
재테크의 기본이 가계부라고 합니다. 바로 월별 지출 규모를 잘 알고 있어야 예산을 세우고 나머지를 저축 혹은 투자 할 수 있습니다. 소비 통장은 이런 지출규모에 맞게 급여통장에서 자동이체를 해 놓으면 좋습니다. 그리고 소비는 소비통장과 연동되어있는 체크카드를 이용하면 소비내역을 통장정리 혹은 인터넷뱅킹으로 확인 할 수 있어 유용합니다.
3. 예비통장
정기적인 지출을 파악하고 있더라도 예상치 못한 일들이 생기게 됩니다. 교통사고라든지 입원이라든지 하는 사건은 일반적인 월별 지출을 상회하기 때문에 문제가 됩니다. 이때 필요한 돈을 공급하기 위해서 적금을 해약하거나 예금을 깬다면 이자 손해가 발생하게 됩니다. 그런 상황에 대비하기 위해서 예비 통장을 만들어 둡니다.
4. 투자통장
예비통장에 예비 자금을 마련하고, 소비통장, 고정지출로의 자동이체를 끝내면 이를 투자통장으로 옮깁니다. 이를 기초로 투자를 시작하게 됩니다. 만약 소비통장에서 남은 돈이 있고, 예비 통장에도 충분한 돈이 있다면 남은 모든 돈을 투자 통장으로 이체하여 투자를 하게 됩니다.
이런 돈관리 시스템을 갖추어 놓으면 돈관리가 좀 더 효율적이 되고, 지출을 좀 더 억제해야겠다는 생각이 들게 됩니다.
이런 시스템 이외에도 《4개의 통장》에서는 금융이나 투자, 대출에 대한 기본적인 지식과 팁을 제공해주고 있습니다. 또, 72의 법칙같은 재테크의 유용한 법칙과 부동산 투자에 부채를 섞을 때 장점과 위험 등에 대해서도 자세하게 설명하고 있습니다.
사회에 첫 발을 내딛는 직장인들이나 돈관리를 체계적으로 해보겠다는 분들께 기본서가 될 수 있는 알짜배기 책입니다. 저도 이 책을 집에 두고, 교과서처럼 꾸준히 보면서 저만의 재테크 시스템을 개발해야겠습니다.